由《中国银行业》杂志社与中小银行互联网金融（深圳）联盟共同举办的“第二届中国数字银行论坛”日前在深圳举行。中国银行业协会专职副会长潘光伟在论坛上表示，数字化推动了银行业转型，重塑业界生态。银行机构应顺应数字化发展大势，主动将数字化转型上升为全行战略，作为转型发展的重要突破口，确立新的考核维度和考核指标体系，全面推进数字化建设。
数据显示，2017年我国数字经济规模已达27.2万亿元人民币，占到了GDP的32.9%，位居全球第二位。信息技术也推动银行业与科技的深度融合，在支付、获客、信贷、智能投顾及财富管理等领域开展了大量合作，实现了经营成本降低、服务效率提高、业务流程优化、风险管控加强、业务模式创新，全面提升了客户体验和服务质效，重新定义了银行服务。
潘光伟表示，近年来，银行业的数字化进程日新月异，传统的银行业态发生了显著的改变，呈现了“四化”趋势。
一是服务智能化。目前，已有越来越多的银行机构转变金融服务理念，从传统的以“产品为中心”向以“客户为中心”转变，通过金融科技赋能对前中后台进行数字化再造，创新运营模式。二是业务场景化。在银行业数字化转型中，零售业务数字化是“重头戏”。随着我国消费市场的繁荣以及信息技术带来的消费模式变革，一些银行积极应用具有“场景化创新”“小步迭代”特点的数字化产品开发模式，将银行服务深度嵌入到多维度、高频次的交易场景中，让银行服务无处不在。三是渠道一体化。数字化浪潮下，银行的服务渠道发生了巨大变化，线上服务渠道成为许多银行的发力重点。银行业金融机构充分发挥传统优势和科技手段，做好渠道的整合与优化，构建线上线下一体化“以客户为中心”的全渠道体系。四是融合深度化。目前，银行与金融科技，已经相互交织，相互融合，银行的角色不再是简单的金融服务者，而是开放嫁接生态，为客户提供智能化综合服务解决方案。
潘光伟认为，目前中国银行业已经进入数字化时代，但数字化之路依然漫长且充满挑战。主要体现在：一是在推进数字化转型过程中，依然面临传统银行体制机制上的掣肘。二是缺乏数字化思维，在以“产品为中心”的思维惯性下，银行服务离客户的真正需求依然有差距，民营和中小微企业融资难融资贵问题仍然突出。三是科技人才储备不足，特别是既懂银行又懂技术的复合型人才缺乏，数字化转型人才支持还需加强。
潘光伟提出六点建议：一是将数字化转型战略上升为全行战略。银行机构应顺应数字化发展大势，主动将数字化转型上升为全行战略。二是契合民营和小微企业融资特点，探索解决融资难融资贵新模式。银行业金融机构应以数字化手段为依托，通过金融科技赋能，开发符合民营和小微企业融资短、小、频、急特点的业务和产品模式，切实提升银行服务实体经济的能力和效率。三是以客户为中心，以数字化转型加快产品与服务优化与创新。银行金融机构应在场景金融上持续发力，利用数字化技术将更多的产品和服务嵌套在场景中，在客户接触层面探索利用人脸、指纹、虹膜识别、机器学习等便捷技术，在各类交易行为的过程中设计各种金融服务的可得性，更多地打造围绕银行的生态圈，用场景秥住客户，进而转化成场景用户，全面优化客户体验。四是加强数据治理，严密防范数字化风险。五是加强复合型科技人才队伍的建设，着重吸引和培养数字化人才。银行业金融机构要加大对熟悉数字化技术、银行业务和风险管理的人才培养力度，储备足够的专门人才，为银行业数字化转型发展提供充足的智力支持和人才保障。六是加强与监管的沟通。银行机构开展新产品、新业务、新技术方面的尝试都需要得到监管机构的指导和认可，确保创新既能为客户带来实实在在的好处，带来正面的社会效益，同时，也要遵循监管底线，避免因技术创新带来的监管套利和风险事件的产生。
潘光伟表示，面对数字化的未来，中国银行业协会将加强对金融科技的研究，为监管、银行、市场、消费者搭建沟通交流合作的平台，在助力银行业数字化转型方面发挥推动作用。一是密切跟踪，携手会员单位开展研究，如标准规范、数据应用、服务安全等，并将研究成果转化成实际应用，促进行业性解决方案的形成。二是正在推动筹建会员银行贸易金融跨行交易“区块链平台”，积极探索区块链技术和贸易金融业务的融合发展模式。三是建设联合授信系统平台，推动联合授信工作稳步推进。四是探索建立金融科技实验室和远程智能应用实验室。五是整合行业数据，为行业打造集信息、资讯、数据、知识库与智库于一体的应用型数据库。通过这些措施，为银行机构搭建便捷高效的数字化公共学习交流服务平台。
来源：金色财经
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