作者 Donald Tsang，来源 LumiWallet ，翻译 头等仓（First.VIP）_Saline
当理论家还在为区块链技术的能力争执不休的时候，开发者们已经在忙着创建了。在过去的几年里，我们见证了一波雄心勃勃的项目浪潮，这些项目联合对抗中心化金融体系，并改革了传统银行业经济。这些项目的联盟如今被正式称为DeFi。
DeFi是去中心化金融的简称，它可以指基于区块链的去中心化工具的基础架构，如主要运行在以太坊网络上的数字资产、协议和dApp。它们中的大多数都是开源的，旨在为方便管理数字资金提供解决方案。
为什么我们需要DeFi？
法币系统远非理想的解决方案，现金支付不便，因此我们都喜欢使用信用卡和借记卡。银行卡或其他即时支付系统的问题在于，用户资金由全能的第三方（不管是银行还是政府）所控制。银行除了收取各种佣金以外，还可能会出于种种原因冻结你的帐户，就更不用说金融危机、通货膨胀、人为因素和隐私问题了。
此外，在发展中国家有很大一部分的居民仍然没有银行账户，无法享受信贷、贷款和其他特权。
我们的金融体系也远非公平和透明，那么很显然，世界需要另一种解决方案。因此，DeFi也许就是答案。
随着比特币及其他加密货币的涌现，我们的金融体系状况可能有所改善，但并没有完全改变。尽管我们可以自己发行、存储并转账，但是使用加密货币的唯一安全方法就是通过中心化交易所。
最重要的是，大多数帮助我们管理资金的加密项目都是由非透明的“另一第三方”公司运营的。
不过DeFi正在努力乘风破浪。
可管理金融的DeFi项目
在未来几年里，从落地到开发，我们还要迎接诸多挑战，但开放金融项目始终致力于创建一个统一的生态系统（所有要素之间可以轻松交互）。这样我们就能够将各种不同的应用程序结合起来，并使用自定义的解决方案。
现在，让我们看看当代DeFi场景中的关键角色。
稳定币
稳定币是一种与法币或其他加密货币挂钩的稳定加密货币代币。
稳定币主要有三种类型：以加密货币为抵押的、以法币为抵押的以及无抵押的。但无抵押的稳定币目前还没有一种可靠的工作机制。
Dai（MakerDAO发行的稳定币）
Dai与美元挂钩，但以以太坊为支撑，是以加密货币为抵押品的最知名稳定币之一。Dai无法通过挖矿获得，用户必须得在名为“抵押债务头寸”的智能合约中使用以太坊来换取。以太坊被智能合约锁定后，用户只有在还清债务以及付清稳定费MKR（Maker的治理代币）之后，才能取回以太坊。
Tether币（USDT）
Tether是一种直接与美元挂钩、以法币为抵押的稳定币。Tether背后的公司声称，每一枚Tether代币都由其现金等价物储备支持，以及近来宣称的由“Tether向第三方提供的贷款和应收款项等其他资产”支持。
USDC（USD Coin）和GUSD（Gemini Dollar）是其他以法币为支持的稳定币。
但是，目前仍不确定这些与法币挂钩的加密货币是否具有去中心化性质，因为它们必须为它们发行的每一种代币提供一种实物法币。那么除了银行，你觉得他们还能把那些宝贵资产存放在哪儿呢？
市场
OpenSea
区块链游戏爱好者可能对OpenSea有所了解，这是最大的不可替代代币和加密收藏品市场。在OpenSea中，可以搜索、购买和出售各种各样基于数字区块链的独特代币，如加密艺术品、游戏道具等。从BlockchainCuties到Decentraland的土地，再到Gods Unchained的可收集卡牌等等，市场上可提供的东西琳琅满目。由于该导航系统清晰明了，因此浏览他们所有的加密收藏品十分方便。
支付
Request Network
Request是一个用于创建、存储和访问发票及收据的、开放且去中心化的网络。通过提供去许可访问，Request不仅可确保其数据简单可访问且不可变，也可在必要时确保私密性。
交易请求的统一网络便于那些促进会计、审计、支付处理和其他金融服务的公司相互通信。
Raiden（雷电）
基于以太坊的雷电网络致力于解决区块链技术的主要问题之一——可扩展性。它通过可提供安全的、链下价值转移的支付通道网络，为ERC20代币提供快速、成本低廉及可扩展的支付解决方案。
与许多其他加密项目一样，雷电网络仍处于开发阶段，其目标在于研究状态通道技术、定义协议并开发参考实现。
交易所
去中心化交易所和代币互换在我们当前尚不完善的大环境下极具挑战，因为我们必须使用中心化交易所的服务才能访问加密货币。尽管DEX仍存在些许问题，如低流动性和不便的用户体验，但它们无需KYC及手续费及其他的一些优势仍然令人难以抗拒。
Uniswap
Uniswap是一种自动化的ERC20代币交易协议，它使用形式化模型来汇集流动性储备。每笔交易收取0.3％的流动性提供商费用，并将其添加到储备金中，以确保每次交易后总储备金总额增加。
Uniswap协议简单、快速且高效，并将权衡、去中心化、抗审查及安全作为其首要任务。
AirSwap
AirSwap通过实施开源工具DexIndex，使用户能够在以太坊区块链上找到所有去中心化交易所中的最佳价格和流动性。
AirSwap的核心原则包括：
·除手续费外，无其他费用
·无需存币，资金全权由用户掌握
·无需注册，不与陌生人共享私密数据
·具有直观性和易用性
·安全是重中之重
·具有流动性，允许用户下任意金额的订单，且无支出限制
在AirSwap网络上进行交易时，每笔交易都会涉及到一个定价人，一个“maker（卖方）”和一个愿意接受价格的人，即“taker（买方）”。这就是maker应对taker可见，以便完成交易的原因。在AirSwap Instant上，交易过程是即时且自动的。在Instant中，maker必须为每笔交易抵押250个AirSwap代币。
借贷
Salt
SALT平台允许加密货币持有者将其持有资产用作现金贷款抵押品。
作为首批以资产为支持的借贷平台之一，SALT无需出售加密货币即可提供流动性，并通过全抵押的债务工具为投资者提供针对高增长资产类别的安全借贷方式。
预测市场
Augur
Augur是一种去中心化的预言机和P2P协议，适用于想要创建自己的预测市场的加密货币用户。
Augur可以创建任何市场，无论是加密货币、体育、政治、天气还是任何其他市场。它适用于世界各地的每一个人。
用户可以挑选一个活动或创建自己的活动，并买卖份额，幸运的话还可以获得奖励。
KYC
Bloom
Bloom正致力于创建一个全球性的、安全的及透明的信贷基础设施。这个DeFi项目为消费者提供了一个有趣的区块链解决方案，使他们真正拥有自己的身份和财务数据所有权。这种去中心化的数据分发方式降低了身份盗用的风险，并将入场、合规性和防欺诈的成本降到了最低。
用户可以自行决定BloomID要包括哪些数据，以及数据的用途。
DeFi Media
如果你还想知道更多的DeFi项目，那还可以了解一下DeFi Prime。它是DeFi领域中的数字媒体和分析服务提供商，致力于为社区提供信息、科普，并统一社区。
该平台列出了所有主流DeFi项目，提供最新的贷款利率，并会通知即将发生的事件，甚至还可以让用户连接钱包来查看投资组合，并分析DeFi的持有量和统计数据。
结语
若将现有的DeFi生态系统与传统的金融领域作比较，你就会发现DeFi目前仍处于起步阶段。不过，伟业非一日之功，银行业也是同样的道理。正如蜻蜓资本（Dragonfly Capital）的执行合伙人Alex Pack表示：
“DeFi的目标是以这种开放、去许可的方式为全世界重建银行体系。每50年才有一次机会。”
从大多数DeFi项目所表现出的积极态度来看，变革指日可待。
