资诚联合会计师事务所今（16）日公布《2016 资诚全球金融科技调查报告》（PwC Global FinTech Report 2016）。报告指出，新科技对金融产业带来前所未有的冲击，全球 83% 的传统金融机构受访者认为，某些业务恐怕会被金融科技业抢走。
银行业和支付业，压力最大
这份调查报告共有来自全球 46 国 544 位受访者参与，包括金融产业中的 CEO、创新部门主管、资讯长及数码科技部门主管等。调查发现，在未来 5 年，23% 的传统金融业务将受到金融科技的冲击，恐怕会流失生意。相对地，金融科技业者预期，未来可以抢夺到 33% 来自传统金融机构的业务。
报告指出，金融科技的崛起，让传统金融产业面临到压力，其中又以银行业和支付业感受的压力最大。转帐及支付业者认为，在 2020 年，恐怕失去 28% 的市场占有率，而银行业者也担忧将失去 24% 的市占率，不仅如此，资产管理暨财富管理、保险业者也认为其市占率将分别下滑 22% 及 21%。
▲根据调查，有73%的受访者认为消费金融在未来五年内最容易被金融科技公司颠覆的业务（图片来源：《2016资诚全球金融科技调查报告》）
金融科技带来三大威胁，利润损失居首
资诚联合会计师事务所金融产业服务营运长吴伟台分析，金融科技业者带来的三大威胁，包括营业利润的损失（67%）、市场占有率的下滑（59%） 以及资讯安全/网络隐私（56%）。也就是说，金融科技正在全球挑战各地传统的银行和保险业的商业模式，重塑金融服务的客户体验，同时，为需求未得到满足 的消费者，提供重新定义的和创新的解决方案，因此导致传统金融机构的利润下滑、市占率下降。
吴伟台进一步指出，金融科技的出现，让传统金融机构的中介角色变得岌岌可危。尽管金融机构的传统中介服务能为客户带来有价值的服务，但是以技术驱动的商业模式正逐渐吞食传统中介服务的市场占有率。
例如：在银行业，互联网借贷平台允许个人及企业在网络上完成借贷交易，机器人财务顾问正在脱离传统的人工顾问方式进行财务决策。这样的新变化对传统银行商业模式来说，将是极大的威胁。
区块链的影响力被低估
另一个不能忽视的新趋势是区块链（Blockchain）。这个新兴科技正在改写金融产业的规则 ，在金融服务领域展现出巨大潜力和深远影响。根据本调查报告，仅管逾半数的受访者（56%）承认区块链的重要性，但 57% 的受访者说他们不确定或不知如何面对当前这个趋势的影响，更有 83% 的受访者表示，对区块链的技术还不是非常熟悉。资诚企管顾问公司副董事长刘镜清指出，对金融服务企业来说，区块链提供前所未有的绝佳机会来进行企业转型。 然而，目前金融产业对区块链的认识和应对能力仍处于较低的水平，恐怕会低估区块链带来的机会和可能产生的威胁，这一点令人担忧。
金融科技，降低服务成本
根据本调查，受访者认为金融科技的核心价值和机会，主要在于降低成本（73%）、差异化（62%）和提升客户黏着性（57%）。也就是说，金融科技在有效降低成本的同时， 也提高了服务的效率和品质。
▲受访者认为金融科技的核心价值和机会，主要在于降低成本（73%）、差异化（62%）和提升客户黏着性（57%）。 （图片来源：《2016资诚全球金融科技调查报告》）
资诚联合会计师事务所金融产业服务副营运长李润之表示，金融科技影响大部分金融机构前台和后台的营运模式和产品设计。它提供了一种新的方式能 够：给予客户建议、处理交易讯息、分析数据、帮助客户做出更好选择，有效管理产品组合、更充分利用移动科技技术等。这些改变带来的最大影响就是提升金融机 构的营运能力，同时大幅降低成本结构。
台湾数码金融转型的五大机会
至于金融科技对台湾金融业的机会和挑战为何，刘镜清指出，台湾银行业务近年面临的挑战包括利差减少、新增放款标的不易、非利息收入减少、消费行为改变、数码世代崛起及开拓海外市场等，这些都将将迫使银行加速进行转型，而 FinTech 将为其中重要关键。
刘镜清认为，台湾金融产业进行数码转型可以掌握五个机会，一是顾客的知识（Knowledge of Customers），包括资料整合、大数据分析与应用和数码行销等；二是多元渠道的整合（Multi-channel Integration），包括全渠道（Omini-Channel）、客户体验与体验等；三是社交金融（Social Banking），包括社交媒体策略、社交分析与舆情掌握等；四是移动能力（Mobility），透过数码科技和客户互动、提供客户价值与服务和增加销售 机会与客户关系；五是企业文化改变（Cultural Change），也就是必须具有以客户为核心的中心思想，以及跨部门的整合思考设计。
转自：https://mt.sohu.com/20160321/n441307720.shtml
