你能否想象，就在不远的将来，我们的货币不再是一叠叠的钞票，而是一串串的数字密码？以后转账甚至可以不用通过银行，把数字密码拷进优盘或是发封邮件就能送给对方？
日前，中国工商银行金融市场部资深经理周永林博士在金融科技创新大会上表示，“未来，可能出现建立一个分布式的总账，用于登记央行发行的数字货币，这里面央行提供免身份核查和免下载基本的数字钱包。银行将来也可能提供数字钱包，原来的银行存款和数字货币打包放在一个数字钱包里面。”
区块链类似于一个公共信息记录本，所具有的去中心化、开放性、自治性、信息不可篡改以及匿名性等五大特征，使其在金融领域具有天然优势，可以降低审核清算成本，减少对中心节点的不信任，让金融资产的流动更加透明便利。
根据麦肯锡分析，区块链技术影响最可能发生在支付及交易银行、资本市场及投资银行业务的主要应用场景，在数字货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融业务、证券发行交易及客户征信与反诈欺等五大场景中的应用则最为普遍。
央行科技司司长李伟曾介绍，近年来，部分国家的中央银行、商业银行、互联网企业都在积极的探索区块链技术及其在金融领域的应用。
目前，各国央行均认识到数字货币能够替代实物现金，降低传统纸币发行、流通的成本，提高支付结算的便利性；并增加经济交易透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力；同时，通过发展数字货币背后的区块链技术应用，扩展到整个金融业及其他领域，确保资金和信息的安全，提升社会整体效能。
事实上，相比于全球其他央行，中国央行对待数字货币的态度一直较为热情主动。据了解，央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行，春节后央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌。此次的成功测试，也意味着中国央行将成为首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行。
什么是数字货币？
从广义来看，数字货币包含的方面比较广阔,包括电子货币、虚拟货币和法定数字货币。
简单来说，央行研究发行的数字货币是指数字化人民币，是一种法定加密数字货币，其本身是货币而不仅仅是支付工具。
与支付宝、微信支付有什么不同？
支付宝、微信支付和手机银行等其实都是电子货币,并不是数字货币。这些都是基于电子账户实现的支付方式,本质上只是一种现有法定货币的信息化过程,还不是严格意义上的数字货币。
开发数字货币有什么好处？
首先储户不再需要存款保险，因为央行不存在违约风险；其次，持有大量资金的货币经理可以选择央行账户做隔夜存款，而非选择影子银行；第三，纸质货币供给的成本将完全消除；第四，央行支付储户利息将十分便捷，以利于央行货币政策的传导。
中国人民银行副行长范一飞认为，法定数字货币会对经济和社会各个方面带来深刻影响，尤其对金融体系的影响更为深远。目前对这些影响还无法进行准确评估，但逻辑上可能出现几个结果：第一，货币结构发生变化，货币乘数增大；第二，实物货币需求持续下降，金融资产相互转换速度加快；第三，货币流通速度的可测量度有所提升，大数据分析的基础更为扎实，有利于更好地计算货币总量、分析货币结构；第四，降低KYC与AML成本，提高监管效率；第五，提供高效的共享金融环境，驱动金融创新。
数字货币开发是为了替代纸币？
央行统计司司长盛松成曾表示，央行数字货币的创新是为了适应形势的发展、紧跟时代的步伐，保留货币主权的控制力，更好地服务于货币发行和货币政策，而不仅仅是为了取代纸币现金流通。央行数字货币会从多个方面倒逼金融基础设施建设，让我国支付体系进一步完善，支付结算效率进一步提升：
（1）央行数字货币有助于监管当局在必要时追踪资金流向，从而减少洗钱、逃漏税、逃避资本管制等行为；
（2）央行数字货币的信息优势可提高货币指标的准确性；
（3）借助信息优势可让监管当局更精准、更灵活地运用政策工具，跟踪资金的流向，进行全面监测和金融风险评估；
（4）央行数字货币技术可完善货币政策的利率传导。
央行为何选择票据市场作为我国首个试点应用场景？
票据作为一个集交易、支付、清算、信用等诸多金融属性于一身的非标金融资产，市场规模大、参与方众多、业务复杂，是区块链的一个极佳应用场景。
央行研究局局长徐忠、央行数字货币研究所筹备组组长姚前认为，如果在票据链中引入数字货币，便可实现自动实时的DVP券款对付、监控资金流向等功能。若在区块链构建的数字票据中，依旧采用线下实物货币资金方式清算，那么其基于区块链能够产生的优势将大幅缩水。
区块链并非唯一选择
据了解，人民银行高度关注新技术发展，一直秉持科学、严谨、开放的态度，坚持规范与创新并重，积极稳妥推进新技术在金融领域的应用工作。新技术在金融领域的应用能够加快金融业务创新，有助于降低金融交易成本、提升金融服务效率。与此同时，新技术应用提高了业务与技术的耦合度，增强了金融风险的传染性和隐蔽性，网络攻击、技术依赖等风险也相伴而生。
“数字货币涉及分布式架构、密码技术、安全芯片、移动支付、可信计算等多种技术。区块链技术仅是数字货币可选择的实现技术之一。未来是否应用于数字货币，取决于区块链技术在网络安全、业务处理性能、交易一致性等方面的不足能否得到解决，有赖于产学研各方在其技术体系、应用框架等方面不懈的探索完善。”李伟强调。（综合法制日报报道）
转自：https://www.gongxiangcj.com/show-22-3046-1.html
日前，中国工商银行金融市场部资深经理周永林博士在金融科技创新大会上表示，“未来，可能出现建立一个分布式的总账，用于登记央行发行的数字货币，这里面央行提供免身份核查和免下载基本的数字钱包。银行将来也可能提供数字钱包，原来的银行存款和数字货币打包放在一个数字钱包里面。”
区块链类似于一个公共信息记录本，所具有的去中心化、开放性、自治性、信息不可篡改以及匿名性等五大特征，使其在金融领域具有天然优势，可以降低审核清算成本，减少对中心节点的不信任，让金融资产的流动更加透明便利。
根据麦肯锡分析，区块链技术影响最可能发生在支付及交易银行、资本市场及投资银行业务的主要应用场景，在数字货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融业务、证券发行交易及客户征信与反诈欺等五大场景中的应用则最为普遍。
央行科技司司长李伟曾介绍，近年来，部分国家的中央银行、商业银行、互联网企业都在积极的探索区块链技术及其在金融领域的应用。
目前，各国央行均认识到数字货币能够替代实物现金，降低传统纸币发行、流通的成本，提高支付结算的便利性；并增加经济交易透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力；同时，通过发展数字货币背后的区块链技术应用，扩展到整个金融业及其他领域，确保资金和信息的安全，提升社会整体效能。
事实上，相比于全球其他央行，中国央行对待数字货币的态度一直较为热情主动。据了解，央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行，春节后央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌。此次的成功测试，也意味着中国央行将成为首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行。
什么是数字货币？
从广义来看，数字货币包含的方面比较广阔,包括电子货币、虚拟货币和法定数字货币。
简单来说，央行研究发行的数字货币是指数字化人民币，是一种法定加密数字货币，其本身是货币而不仅仅是支付工具。
与支付宝、微信支付有什么不同？
支付宝、微信支付和手机银行等其实都是电子货币,并不是数字货币。这些都是基于电子账户实现的支付方式,本质上只是一种现有法定货币的信息化过程,还不是严格意义上的数字货币。
开发数字货币有什么好处？
首先储户不再需要存款保险，因为央行不存在违约风险；其次，持有大量资金的货币经理可以选择央行账户做隔夜存款，而非选择影子银行；第三，纸质货币供给的成本将完全消除；第四，央行支付储户利息将十分便捷，以利于央行货币政策的传导。
中国人民银行副行长范一飞认为，法定数字货币会对经济和社会各个方面带来深刻影响，尤其对金融体系的影响更为深远。目前对这些影响还无法进行准确评估，但逻辑上可能出现几个结果：第一，货币结构发生变化，货币乘数增大；第二，实物货币需求持续下降，金融资产相互转换速度加快；第三，货币流通速度的可测量度有所提升，大数据分析的基础更为扎实，有利于更好地计算货币总量、分析货币结构；第四，降低KYC与AML成本，提高监管效率；第五，提供高效的共享金融环境，驱动金融创新。
数字货币开发是为了替代纸币？
央行统计司司长盛松成曾表示，央行数字货币的创新是为了适应形势的发展、紧跟时代的步伐，保留货币主权的控制力，更好地服务于货币发行和货币政策，而不仅仅是为了取代纸币现金流通。央行数字货币会从多个方面倒逼金融基础设施建设，让我国支付体系进一步完善，支付结算效率进一步提升：
（1）央行数字货币有助于监管当局在必要时追踪资金流向，从而减少洗钱、逃漏税、逃避资本管制等行为；
（2）央行数字货币的信息优势可提高货币指标的准确性；
（3）借助信息优势可让监管当局更精准、更灵活地运用政策工具，跟踪资金的流向，进行全面监测和金融风险评估；
（4）央行数字货币技术可完善货币政策的利率传导。
央行为何选择票据市场作为我国首个试点应用场景？
票据作为一个集交易、支付、清算、信用等诸多金融属性于一身的非标金融资产，市场规模大、参与方众多、业务复杂，是区块链的一个极佳应用场景。
央行研究局局长徐忠、央行数字货币研究所筹备组组长姚前认为，如果在票据链中引入数字货币，便可实现自动实时的DVP券款对付、监控资金流向等功能。若在区块链构建的数字票据中，依旧采用线下实物货币资金方式清算，那么其基于区块链能够产生的优势将大幅缩水。
区块链并非唯一选择
据了解，人民银行高度关注新技术发展，一直秉持科学、严谨、开放的态度，坚持规范与创新并重，积极稳妥推进新技术在金融领域的应用工作。新技术在金融领域的应用能够加快金融业务创新，有助于降低金融交易成本、提升金融服务效率。与此同时，新技术应用提高了业务与技术的耦合度，增强了金融风险的传染性和隐蔽性，网络攻击、技术依赖等风险也相伴而生。
“数字货币涉及分布式架构、密码技术、安全芯片、移动支付、可信计算等多种技术。区块链技术仅是数字货币可选择的实现技术之一。未来是否应用于数字货币，取决于区块链技术在网络安全、业务处理性能、交易一致性等方面的不足能否得到解决，有赖于产学研各方在其技术体系、应用框架等方面不懈的探索完善。”李伟强调。（综合法制日报报道）
转自：https://www.gongxiangcj.com/show-22-3046-1.html
