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学者观点-防制洗钱 比特币监管允有必要

 学者观点-防制洗钱 比特币监管允有必要

固然,金融监管以不阻碍金融创新为原则,但兼顾消费者及投资人保护允有绝对必要。随着金融科技发展方兴未艾,加密虚拟货币交易愈趋活络,但其衍生的洗钱、交易风险及纠纷却是一波未平、一波又起。比特币(Bitcoin)是眾多虚拟货币中最广为人知、也是交易最热络的一种。

近年来,许多国家对比特币的监管有增无减,如美、英早有银行禁止信用卡买卖比特币;中国人行除了在19大前关闭境内所有的虚拟货币交易所外,最近更对虚拟货币境外交易平台採严格的监管措施。南韩则于今年1月实施虚拟加密货币实名制,规定投资人将加密货币交易所帐户转为银行实名帐户或银行开设实名认证帐户来交易,让交易更为透明、安全。此外,美国纽约州总检查长宣称,将要求比特币及其他加密货币的交易所提高透明度,并要求回覆相关问卷调查。国内金管会最近衡酌全球对比特币的监管趋势,也拟对比特币採取实名制交易制度。无独有偶,央行也建议法务部应跟进纳管,以免比特币沦为洗钱工具。

为何各国要对比特币实施监管?一是防止比特币成为洗钱工具。进一步言之,因比特币具匿名特性,交易方便;因而常被用以非法资產转移;如用台币买入比特币,然后于国外交易平台卖出,再以美元取出洗钱。另外,国际骇客最常用比特币作为受攻击支付赎金的方式。例如,2016年,第一金遭骇客勒索50元比特币(市值近台币百万元);去(2017)年2月,国内则有6家券商集体遭骇客勒索9至10元比特币(市值约台币30万)。着名的防毒软体赛门铁客(Symante)在近日发布网路安全报告指出,网路攻击者将加密货币劫持用于网路攻击;而台湾在全球加密货币攻击中,位居巷亚太区排名第8位、全球排名28名,显然,台湾的网路攻击防范有待加强。二是防范风险与维护金融稳定。比特币价格暴涨暴跌,交易风险极高,可能扰乱金融市场稳定。如去年底,比特币的价格接近2万美元,年涨16倍;但今年4月则崩跌至6,600美元左右,跌幅超过6成,波动极大。

台湾于1996年制订《洗钱防制法》,是亚洲国家第一部防制洗钱的专法,并于1997年加入「亚太防制洗钱组织」(APG),成为为创始会员国。然而,「道高一尺、魔高一丈」;国际洗钱手法也随着科技进步而翻新,法规必须要与时俱进。2016年兆丰银行纽约分行遭美裁罚案后,国内再度修法,希望能与国际规范一致。如为加强防制洗钱,法务部研议推动大额交易无现金化,并锁定不动產、名车及珠宝等交易;依洗钱防制法授权规定,指定须使用现金以外的支付工具,像信用卡、金融卡、支票、电子支付或匯款等。

2016年经济学人杂志评比,全球裙带关系资本主义在各国的比重,台湾排名全球第10名;显示台湾金融监管机制失能,导致裙带关系严重,成了洗钱的护身符。尤有进者,台湾在过去10年中都被列为十大洗钱追踪国家名单,2011年更落入加强追踪名单,好不容易于去(2017)年除名脱离。APG今年11月将来台进行第三轮相互评鑑,台湾必须要有严谨、符合国际趋势的洗钱防制法规。此时,主管机关拟对比特币进行实名制监管,实有必要。(工商时报)

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