忘记比特币 VS 法定货币,欢迎混合经济

2014-03-14 00:37:30

狂热支持者和怀疑论者倾向于将数字货币和法定货币放置在旗帜鲜明的冲突里。但是眼光长远的稳定派观点则认为它们的共存,可以彼此互惠优化。

比特币不需要取代法定货币来取得成功,它只需优化转账的痛苦和曝光新的价值。

反之,法定货币也不需要比特币的失败或者它渐渐消失来确保维持主权货币的可持续性。传统货币不但可以同化数字货币协议还可以同时发展成为更强大,更安全,更便宜并且更有价值的混合经济。

优化传统货币

尽管,安全信任的复杂性和协议的潜力,远远超出了转账本身。支付方式的优势很简单:更多的钱安全地且无需交换个人信息,快速地且不可逆转地到达目的地。我们可以更好地控制自己的钱。

对于数字时代,汇钱存在着不合理的价格高,速度慢和不安全等问题。充满风险的支付路径由网关严密控制,征收通行费,但是沿途的步骤依然不安全。

中央银行征收转账的费用,仅仅进入封闭的网络线路都需要一定的费用。“编程接口”和“协议”为了适应这些流转,通常是经过安全文书传输协议(SFTP)的等同批量上传文件——欢迎来到20世纪70年代,协议检修的时机已成熟。

同时,由发卡银行批准和执行的信用卡网络交换费的扣费——它们本身也明确收费——支付处理网关和中介服务所需要的费用。大多数的费用不是为了增值,而是a)为了弥补授权和行政欺诈b)为了访问私有网络卡轨。比特币系统的分散信任协议把这双方都排除在外了。

海岬金融集团的Adam Shapiro说明道,拿1000美元向商家兑换等值的欧元,将会经信用卡耗费50美元,并且通过银行电汇将耗费多达80美元,然而如果在比特币输入/输出交易终端兑换,同样的支付只需花费15美元。

即使消费者不能看到这些费用被直接花费的场景,但可以鼓励商家把节约交易费用的方式告诉这些顾客。然后,主流派将会涌向收费低且安全的数字货币的病毒效应中,而不是做一个深思熟虑的政策声明或者投机性的投资。这些对于生态系统中的每一个人都有利,甚至是那些用不同眼光看待比特币的支持者们。

然而现有的票据交换所可能看到失去这些费用的短期威胁。但通过新的商业机会他们将有可能获得更长期的利益。在网络层的创新之上存在更大的价值,并且运营网络层本身的成本可能会降低。新的协议和分布式分类账想要做的远不止仅是数字传输,这给新老公司提供了一样的机会。

鉴于近期的违规行为,安全性和推模式是值得强调的:消费者并不需要提供个人信息(更不用说密码或卡号)给商家,商家也不需要持有它。你不可能非法闯入或者偷取从一开始就根本不存在的东西。

此外,请注意,在Shapiro的情景里,例子中(假设网关,银行或由银行担保资金服务,遵守这些法规),假如两个网关之间的交易中只有使用比特币,那么KYC和AML(了解你的客户和反洗钱组织)同样的将可能只监管比特币一种,因为它是为传统信贷或网络交易准备的。

在某些方面,这是一个典型的和可预见的互联网故事。仅是为了获得用于从一个地方移动信息到另一个网络的轨道,而严格的收费的日子已经屈指可数。

在领域内容里,通信和媒体,业务流程自动化,搜索等许多其他领域,互联网要访问网络是免费,或非常接近免费。例如,我们不期望支付一定的费用用于发送电子邮件。但在财务和支付领域里,事实并非如此。

这些现在正在改变,而且这些费用不可避免的转移到网轨之上的增值层面,增值层面提供了从付款到智能合约再到可程控的金钱和其他的新的机会。创新始于优化资金转账,而不是完全取代国家的货币。

优化数字货币

法定货币也优化数字货币,甚至明显超出了不(或不会)接受数字货币的商家的激励酬金:

“传统的货币给比投机性投资品更关心货款和服务的商家一个波动性的解决方案。”

目前,比特币通过少数类似于小市值股票的交易所成交的交易量很小, 所以很自然存在波动性。这应该改善,但对于具体的支付目的,商家几乎可以忽略以固定汇率交易的比特币与法定货币之间波动性。大多数比特币商户服务从当日比 特币的波动中保护他们的客户,只要他们在交易结束前换回到法定货币。

税务,由国家扶持的公共学校及基础设施是另一个由国家的货币提供的不言而喻的价值,这里包括了与比特币收入相关的税收。

“比特币可能被证明就像NCSA Mosaic是谷歌Chrome的浏览器一个早期信息化的突破,而不是我们20年后实际使用的”

比特币的任何定义,由于上下文和时间而定义不同,为了精确,作为一种协议、一种支付工具、一种货币或资产都必须是可以流通的。然而,如果当它作为一种协议式货币资产而被持有时,则会引起物质盈利(或损失)时产生税赋。

通往法定货币的网关只需提供一个简单的方法就是申请税收兑换点而不是增加协议本身税务的复杂性。除了试图为数字货币的世界收税,法定货币这边的现行税制的可能会占一部分作为流经混合经济的金钱的数字货币的比例。

信任是一个敏感的话题。在数字货币方面,信任是强大且去中心的交易,但是这并不意味着特定当事人完全缺少信任。

不管它是对同行审查和开放开发实现核心代码精英的信任,还是对管理密钥的托管业务的信任,或对管理钱包本地软件的信任,或对交换服务的信任,都是为保护法定货币网关和个人信息;除了实际交易验证和确认,对陌生人的信任有些仍然是默示的,即使在比特币交易中。

当涉及到信任,世界上许多地方的许多法律法规的目的是保护消费者。但显然大型机构都以违反这种信任著称,因为真正的消费者保护更多的往往不是保护消费者免受欺诈或提供“紧急贷款”。

对于数字货币同样是不完全正确的,由于密码的丢失或失窃更类似于现金的损失,而不是一个欺诈收费。

这不是像是否信任数字货币与传统的银行或卡网络那样简单的事情,而是由我们来根据自身特定的目的,时间及数量来决定使用或信任哪一种。我们要控制自己的金钱来做出负责的决定。

数字货币的推模型,身份保护功能,分散交易结算及易于审计账本使其付款值得信赖,尤其当它的交易吞吐量的增加的时候。

与此同时,监管交易所的影响,服务提供商和软件开发商,传统机构可以为其他的资产储存的主流用户提供值得信赖的合作伙伴。金钱可以在两者之间快乐地流通。

通往新世界的大门(网关)

网关压制流量。在混合经济中,客户和商家都必须能够快速,轻松且安全地进出数字货币的世界。

在一个纯粹的支付情景里,客户想要使用法定货币即刻获得比特币,收购后立即付款,并且,在此后不久的某些时候,商家有意收购法定货币以换取比特币。这不仅是栩栩如生的情景,而是一个很有帮助的值得讨论的例子。

网关必须解决该情景中遇到的一些挑战。对于主流用户,网关不能是交易柜台,通过买入/卖出的隐喻,公开订单和价格峰值给用户;整个交易过程必须让人感到天衣无缝。

这需要一些短期信贷为网关冒险。比特币存入客户后马上就可以使用并且不会恢复,而用于获取比特币的信用卡收费则是可以逆转的。

另外,在其中法定货币交易为比特币的情景中,比特币从一个地址转移到另一个地址,然后立即报回法定货币 – 比特币不总是很优化,因为一个交易可能并不总是足以支付在两个网关费用。

在数字付费成为有价值波动的不同领域的使用的宝贵入口,并为不同领域提供商品和服务。

如果多样化的比特币交易发生在交易回法定货币之前,优化会增加。在交换成网关前,越多交易引入数字链网关,越多比特币的价值的会增加(对于任何一种提高交易速度反对有限资源的储备模型适用),并且通过费用避免,更大优化 ,但AML(反洗钱组织)的风险也随之增加。

此外,如果网关持有法定货币的代表客户,那么这个网关就必须得是银行。如果网关仅仅转账且不持有法定货币的资金,则网关必须得有银行做为其合作伙伴。

与银行合作并非易事。银行风险部门可比国家监管机构保守得多。将比特币从一个地址转移到另一个地址,无论是为了汇款用途或者交换商品和服务,不能总是通过KYC,AML(了解你的客户和反洗钱组织)或反欺诈规则。银行合作伙伴要么与这些现金特性舒适的相处要么就是无法相处。这些天,他们大多是不能了,这大大阻碍了网关的创新。

所以主流网关,可能在每个个体的基础上,都需要管理的短期信贷风险,同时也简化了外汇交易功能,优化网关收费,满足银行合作伙伴和反洗钱政策选址 – 同时加快交换和交易吞吐量。完成这些需要满足一个苛求:需要有能力,有责任心,有经验的创新者。

虽然对于这样的网关的挑战是巨大的,奖励就更大了:将不同的经济体变换成为全球混合经济,并且使数字货币成长为持久的发展,而不是虚无的革命。

这将需要一些时间,最终它可能是证明比特币就像“NCSA Mosaic是谷歌Chrome浏览器早期的信息化的突破,而不是我们20年后实际使用的”,但仍是了不起的成功和改变世界的创新,它的不合逻辑和不明智大概是看空了创新。

作者:Sean Neville

翻译:Neil Yao / 比特币中文网

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