徐明星:金融创新——比特币

2014-05-20 00:30:11

   张文强:我们上午也跟大家留了一个不大不小的悬念,说我们现在其实有很多的名词,很多新的概念的出现,有关互联网金融这块有一个名词大家肯定都知道,我也 问过很多朋友都知道这个信息,也有少部分的朋友可能参与过,看到过,但是大家都没有看到过这个东西它的庐山真面,不知道这个事物到底是什么样的,就是上午 我们说到过的,也抽过奖的比特币

    不知道大家还有没有印象,对这个肯定会有很多的问号和悬念,它到底是一个什么样的概念呢?除了我们要自己去体验,我想这个过程是蛮漫长,但是我们今天也非 常荣幸请来了一位明星讲师,绝对是一位明星讲师,因为他的名字就叫徐明星。明星讲师据我所了解,因为我对比特币也不是很了解,但是我大概的一个粗略的认知 的话好像在中国算最大比特币交易平台之一,曾经创造过很多比特币交易方面的一些记录,下面我们热烈掌声欢迎徐明星老师。帮我们揭开比特币它的神秘的面纱。

    徐明星:各位朋友下午好,谢谢搜狐提供这么一个漂亮的讲台,所以我今天过来主要是给各位分享一下比特币。

    比特币这个概念在媒体上有很多很多的解读,它其实诞生于2009年。说到比特币很多人会把它跟黑客放到一起,因为这是一个从黑客圈诞生的事物,还有很多人 给它定义叫数字黄金,它是过去几年增值最快的投资品牌。当然还有很多人把它和洗钱、购买毒品、购买枪支关联到一起。

    比特币到底是什么?今天分享一下我们作为从业人员对比特币的认识。

    说到比特币,首先我们可能得回忆一下什么是货币。这个世界上其实从人类有记载的历史到现在,货币有了差不多五千年的历史,而且货币的历史其实是早于国家的 历史。有记载的国家历史差不多是三千年,公元前2500年左右是中国的春秋战国,在国家出现之前,世界上的很多地方存在不同的部落,在不同的部落里他们为 了交换商品和使用不同的交换媒介,所以在海边的部落据说他们用贝壳来作为交换,据说是在内陆的部落他们可能会使用一些动物的骨头,甚至还有一些部落使用死 耗子做货币。我把这个阶段叫做原始货币的阶段。

    虽然是部落,但是大家因为每个人生产不同的商品,有人可能生产大米、有人可能生产蔬菜。他们之间有社会群体一定会有交换需求,但是大米和蔬菜的交换是不可 以直接的交换的,因为它们的价值是不一样的,所以需要这样的一个等价物。但是这个等价物贝壳也好、骨头也好,死耗子也好,它本身其实是没有什么价值的,但 是因为它一些特殊的特点导致了这样的等价物在这个群体里面被大家所认可,所以它成为了这个部落的货币。

    货币金融随着人类的发展,在五千年的货币史里面有三四千年是贵金属货币的历史。在全世界从13世纪、14世纪大航海时代之前,世界各国是形势割裂的、没有 联系的,但是全世界不同的国家、不同的人种他们共同选择了贵金属作为国家的流通货币。典型的是黄金和白银,历史上曾经还出现过铁,铝也曾经充当过货币。黄 金和白银为什么被全世界不同的部落在没有经过沟通的情况下,共同选择成为国家的货币?我们其实分析它也是有一些很共同的,或者很独特的特点,让它承载了货 币的功能。

    比如说黄金和白银的种量是有限的,不是种量无限的物质,它的伪造是非常困难的。因为伪造黄金的,在现代社会伪造黄金也是非常困难的,比如说它的开采难度是递增的,产量是递减的。再比如说黄金的质地是比较柔软的,这样它可以用来切割,这其实是货币一个重要的特点。如果一个不能切割的物质,是不能作为货币的。因为你购买不同的东西需要不同大小的等价物,所以黄金等等这些特点它在地球上,在我们这个星球上是独一无二的。所以经过全人类的选择成为了全世界的硬通货,并且一直持续到17世纪,全世界各国在使用黄金和白银作为国家的货币。

    但是我们来看待黄金和白银本身,本身的价值其实也是很低的。黄金的工业价值非常之低,在今天和我们生活相关的应用其实更多是做首饰,但是做首饰我觉得更大 的原因是因为它贵,因为你看很多玻璃的首饰、其他的首饰做的比黄金还漂亮。所以不管是贝壳也好、黄金也好它们都有一个共同的特点,第一它本身没有价值,第二它的特点让它成为了被整个社会所认可,成为了社会的货币

    货币发展到第17世纪以后,包括到了今天,我们没有使用黄金作为日常生活的货币。最早是从17世纪英国开始,当时出现了一些比较复杂的线上,整个欧洲出现 了贵金属不够用的问题。贵金属不够用背后也有深层次的问题,大家知道从17世纪开始欧洲出现了工业革命,社会的生产力极大的发展,导致GDP的增加速度是 过去的很多倍,所以社会需要用来流通的贵金属量变的比较大。

    另外还有很深层次的原因是欧洲的贵金属其实从中国明朝开始,在向东方去流动,因为从我们郑和的舰队一直开到好望角,开到地中海开辟了中欧贸易,中欧贸易的 核心其实是中国人向欧洲输出丝绸、制剂和茶叶,这三样商品在欧洲非常受欢迎,他们用大量的黄金和白银来购买中国的这些商品,导致黄金白银大量向中国流动。 这也直接导致了19世纪的鸦片战争,因为这是西方人的贵金属源源不断的流向中国,所以西方的政客们觉得我们可以向中国输出鸦片,来把我们流失的贵金属再赚 回来。但是中国有一个林则徐禁烟了,所以鸦片的贸易也没有办法进行,所以这是鸦片战争最根本的经济原因。

    从19世纪到20世纪初所有中国对外的战争最后的赔偿条款全部是赔偿白银几万万两黄金,几千两、几万两。在整个欧洲社会遇到这样的问题以后,所以欧洲人创 造了全世界最早的金本位的货币。它的发明人是牛顿,也是物理学家牛顿。有人对他的评价说,牛顿对人类的贡献可能不止是万有引力,他可能最大的贡献是他创造 了全世界第一个金本位的货币。因为牛顿在英国负责英国的皇家铸币局,当他遇到英国的货币贵金属不够用的情况,他第一次创造性的提出来国家发行另外一种货 币,这种货币和贵金属之间进行直接的谋定。在英国当时是3.5英镑对应1盎司黄金,就是以英国国家的黄金储备为基准来发行英镑,这种发行机制一直持续到 20世纪。到了20世纪以后因为战争的原因,英国曾经在一战的时候退出金本位,所以这也很可以了。很自然的可以发现因为战争国家需要财富,财富怎么办?可 以通过超发货币来获取财富。

    这在贵金属货币的时代是做不到的,贵金属的货币汉武帝、康熙要想做大事,他首先得重要经济、人才、鼓励流通、鼓励工商业来收税,他才能够增加国库的收入。 但是到了现在社会包括当时的英国,他们通过取消退出金本位来获取国家财富,来进行战争。当然一战结束以后英国很快又重复恢复了金本位,二战的时候世界各国 又推出金本位了。

    二战结束以后,全世界有一个非常重要的战后经济秩序,大家可能都知道叫布雷顿森林体系,核心其实是美元金本位,每35美元对1盎司黄金,其他主流文明国家 的货币美元本位,就说其他国家的货币发行,以你国家的美元储备为基准来发行国家的货币,包括到了今天我们香港的港币还是遵从同样的发行机制。

    布雷顿森林体系一直持续到了差不多1970年左右,应该是1972年美国尼克松总统宣布美国不再维持35美元1盎司黄金的价格,主要由于美国不断的在消耗 黄金,另外定义的货币超发没有能力再维持这样的价格,所以今天一千多美元对应1盎司黄金。美国不再宣布,它不再维持美元和黄金的比例以后,世界各国的货币 也不再和美元挂钩,所以全世界进入了一个新的货币发行阶段也就是信用货币。国家会有一套计算发行,流通中需要多少货币,货币的流通速度是怎么样,存量是什 么样,我们可以大概估算出我们需要印多少货币。但这也是人类历史上第一次出现的没有确定规则可遵的货币发行机制,就说我们可以通过开会,在一个会议室里领 导开会就可以定我们印多少钱。

    有个经济学家叫哈伊克的,哈伊克非常反对国家拥有发币权,所以这个是我们现在的货币体系。这个货币体系当然主流的国家可能做的还是很好的,在全世界一些少数的国家也的确出现了货币严重的超发,导致社会出现遏制通胀。比如说南美、欧洲一些小国、塞浦路斯。

    在这样的背景下,数学家试图用计算机和数学的方法来模拟贵金属。因为贵金属遇到了黄金不够用又有最小切割单位的问题,所以我们能否创造一种数字黄金,这种 黄金它要具有贵金属的特点,重量有限、开采难度适中、质地柔软、易分割不能伪造等等这些特点,这其实是一个非常困难的事情,因为黄金它其实是一个去中心的 是有地球运动、宇宙运动产生的,并不是由任何一个人或者一个组织决定的,在过去我们的信用货币其实是通过一个中心机构来确保货币不能伪造、不能超发等等。

    那么你如何用数学方法来模拟黄金的特点?这是很困难的,但是有一个家伙不知道他是有意还是无意,他做出来的比特币,的确是非常接近黄金的特点。且能够解决黄金流通成本的问题,以及黄金有最小分割单位的问题。这就是比特币。

    每个比特币其实只是存在电脑上的一串数字,但是因为它的特点,它最早在黑客圈流行,慢慢的进入IT圈,进入金融圈,被一些人所认可,那么所以建立了这么一 种货币交换的信心。所以最早有人花了一万个比特币买了一个披萨,后来可能是一千个比特币买一个披萨,直到现在可能一个比特币是600美金、700美金,所 以这是比特币诞生的历史原因。

    比特币到底有什么好处?首先它是一个模拟贵金属,其实是一个非通胀型的货币。如果你持有通胀型的货币,你一定要去做理财的,持有美元、人民币,如果不去理财你会跑不赢CPI。比特币是一个非通胀型货币,你不用担心货币蒸发会造成财富的流失,所以你可以持币待涨,这也是很多人投资比特币甚至还有很多炒家投机比特币的根本原因。

    在另外一个程度上比特币是一个完全数字化的东西,所以它的流通效率是非常高,流动成本是非常低的。尤其是在国际支付方面,大家知道我们做国际支付一般需要 支付4%的手续费,虽然你没有支付,但是商家其实把它的价格提上去了。如果你用国际付款一般要3到7个工作日,成本差不多是1%左右;如果你想快你可以用 西联汇款,手续费是8%,其实现在用比特币汇款可以做到非常高的速度和非常低的成本,这是比特币另外的好处。

    这是一个无比疯狂的想法,你试图用数学方法来创造货币。所以我经常说一句话:全世界没有一个国家的央行是喜欢比特币,但是也没有一个国家的央行可以消灭比特币。就像不能消灭黄金一样,因为它是一个数字化的、P2P的去中心的。你都不知道去消灭比特币要消灭谁,没有目标。所以这是一个非常天才的设计。

    目前在全世界主流的国家,像美国,对比特币持有一个相对中立的态度,所以比特币在美国有非常蓬勃的发展。在美国有几千个电子商务的公司支持比特币的支付, 在欧洲的一些国家也给了它比较好的政策支持,中国我们国家的央行把比特币定义成虚拟商品,是公民可以自由买卖,但是不可以用比特币来支付事物,支付虚拟商 品是没有问题的,这是我们国家对比特币的规定。

    所以总结一下,什么是比特币?我认为是数学家通过数学方法来模拟贵金属的属性,而建立的一种世界范围内的交换信息。所以这是我对比特币的准确的定义。

    但是这条路是非常长远的,所以我还有另外一个经常说的话,比特币是一场社会实验,所谓社会实验是人和人的实验,无数的从业人员,比特币的参与者、炒家、买家甚至有庄家,他们用各种各样的方式参与这场实验,这场实验目前的进展是非常激动人心的。

    你看美联储的主席伯南克专门写了一封信给美国的国会,中国央行的副行长以及央行的几位司长都对比特币有过各种各样的言论。所以这是一个非常激动人心的实 验,这场实验会有什么样的结果?很难预测,任何一场实验都有失败的可能,所以这是一个从客观的角度来讲如何看待比特币。

    我会建议我的朋友,我从来不劝人家去买比特币,如果我认为你理解它,可以持有一点;如果你不喜欢它,就不要参与它。

    但是很多人会问我如何看待比特币?我认为可以根据每个人的情况,用1%的钱,或者5%、10%的钱去参与这场实验。也许会给你带来财富,在过去几年的确有 很多的中国人在比特币里赚了很多钱,这是一个事实。但是我不建议非从业人员把大量的资产投入到比特币当中来。这是我对比特币简短的分享,谢谢各位。

    张文强:刚刚明星老师也帮我们分享了有关比特币的内容,我相信大家可能跟我一样会关心两个问题,第一个问题在中国的比特币将会有什么样的发展的可能性未来?

    徐明星:我刚才讲我们国家央行目前把比特币定义成虚拟商品,这种商品是可以流通的,但是会给很多限制这是目前的情况,未来我相信也是一个世界博弈的问题,因为如果美国发展的很好我相信我们也不会错失这场实验。

    张文强:第二个建议是说我们有朋友想去投资比特币,根据您的建议应该是怎么去买这个东西?或者说是需要拿出自己的多少成本来去做这件事情?

    徐明星:现在国内有很多做比特币买卖的平台,Okcoin是比较大的一家购买流程都是非常简单的,但是我不建议普通人投入太多的钱在比特币上面,我觉得参与一下就好了。

    张文强:参与一下,但是还是希望大家应该有这样的体验和参与的过程。

    徐明星:对,因为这可能会是一场很大的变革。

    张文强:好的,下面就给大家一个机会,这个机会不用您掏钱是徐老师掏钱,因为现场要抽比特币完美天使,我们还有一个机会跟徐老师说好了,他来去支付您的费 用,这样我们现场同学有没有要问请教徐老师问题的,就给一个机会。来你到台前来,这个机会就给他了,但是他要提出一个问题来您回答。

    提问:老师您好我想问一个比较尖刻的问题,就是比特币现在支付央行也出台政策,而且比特币的这个交易价格很受政策影响非常大,它的波动性非常大,咱们的平 台是怎样看待这个问题?或者说咱们这个平台如何去在里面进行一个盈利也好,还是说对于顾客来讲,顾客的利益的保证平台是怎么做的?

    徐明星:okcoin是一个交易平台,交易平台跟支付还是两件事情。在国外有很多做比特币支付的企业,关于支付它的价格的波动问题有很多种解决方案,有人 喜欢持有比特币,所以你不用管它支付;有人可能希望那些支付公司可以时时帮你卖掉你收到的,是现金也没有问题。当这个价格波动还和交易市场不稳定有关系, 因为在传统的证券的交易市场上除了有股票,有期货有期权,高频交易,这些复杂的金融工具会促进这个市场的稳定,包括外汇市场也是一样。

    比特币的交易市场是不成熟的,我觉得这种不成熟导致这种价格的波动,但事实上这个波动越来越小,越来越稳定了。这是一个诞生几年的事情,很多人对它还会觉得暴涨,有的是囤币,有人是完全的投机,所以我认为这个波动的问题会慢慢的解决慢慢越来越小。

    关于国家的政策问题,世界上目前主流的国家包括中国,刚才讲对比特币持有一个中立的态度,没有任何人说它非法,你说它非法也不知道谁是非法,因为它是一个完全去中性化的产物。

    张文强:理解,这个问题回答起来还需要点时间。

    提问:比特币这样进行大幅度波动的话会不会有一个行业自律的行为,就是说有一个波动上线和波动下线?

    徐明星:这是一个国际化的交易市场,很难中国人做这种限制,第二通过行业限制,通过所谓的涨停板T+1稳定市场这件事情是不对的,我们中国的股市有20年 美国的股市有100多年,在美国的股市里面没有涨停板,没有T+1,他们的稳定度比中国好的多,其实更多源于中国金融工具的不健全,我们的市场没有坐空, 没有期货、没有期权,没有高频等等这些发展的不健全才导致波动更大。事实上我们有涨停板的证券市场其实赚钱的比没有涨停板的难得多,或者亏钱要容易的多。

    提问:第一个就是一个是交易的安全性问题,也就是上周刚刚有一个信息就是全球最大的比特币交易中心帐户被盗一空的问题,这个的话我想如何从技术手段来保护 帐户交易安全性的问题,我觉得这个也是大家很关注的,如果这个市场做大或者全球进入中国市场之后交易问题是不可避免的。还有一旦这个东西解决了,比如说央 行有政策上的放松,针对中国人的这种投资习惯,他们是不是能够接受比特币,我们会善于进行一些投机心理,比特币这种性质的话对中国大众接受它您觉得需要一 些什么条件,一个是安全性一个是市场问题。

    徐明星:首先,我刚才看到新闻说比特币又找回来了。关于它的问题是很复杂的问题,据我所知这个组织的创始人,27岁的法国人,非常的聪明能干,但是也非常 的自负。整个公司没有财务,核心的程序都是自己写,核心的财产都是自己做,没有管理制度。所以导致某一天他发现少了很多比特币,不知道什么原因。中国的 okcoin还有我们中国的同行,我们和银行一样有明确的财务管理制度,每天晚上下班以后都会有专业人做盘点,如果你的资金出现了偏差,你必须要找到解 决,所以我们很难想象一次会发现很多没有了还不知道什么原因,这在中国同行身上不会发生的。

    关于市场波动的或者投机的问题,首先我再次强调我不认为中国人就喜欢投机,我也不认为美国人、美国的股市就不投机,我认为所有参与资本市场、参与证券市 场、外汇市场全部是为了投机,但是因为不同的市场它的制度问题会导致了你的虽然是投机,但是最终这个市场会变的稳定,变成一种投资行为,因为在美国的证券 市场有复杂的各种各样的金融工具,有做空有期权、有杠杆、有做四商,有高频交易,这些工具让它的市场更加稳定,让它的投机性,整体的投机性变小,但是所有 的单于个体都是投机的,我认为在中国也是一样,如果我们的市场变的更健全,整体的投机性会变强。所以我不认为贬低中国,说中国人喜欢投机。

   转自:搜狐教育

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