摘要：纽约金融服务部门提出对数字货币监管草案——BitLicense，对业界到底有什么影响呢。本文将详细列出草案涉及到的一些细节。
Marco Santori是科技公司律师，特别是数字货币企业。他是比特币基金会事务管理协会成员，还是CoinDesk的比特币法律专栏作者。
真正的监管章程来了，爱它还是恨它，它都在这里。联邦政府机关，如国税局（IRS）和法网（FinCEN），提供指导银行保密条例（Bank Secrecy Act）如何和比特币企业协作，而有些州，如德克萨斯和堪萨斯则更进一步，在州立法引导和监管比特币企业。
在7月17日，纽约的金融服务部门（NYDFS）出版了期待已久的比特币管理章程——“BitLicense”。这份40页的文档给在纽约的比特币企业制定了一个调控框架。但这个版本只是建议稿，不具有法律效应。
纽约金融服务部门（NYDFS）将在7月23日正式发表该单程建议稿，在正式稿出来之前，有45天时间允许公众向官方发表建议反馈。一旦正式版发表，将成为美国第一部数字货币法律。这是件大事。在本文，我将讨论BitLicense对比特币企业最重要的几个影响方面。让我们从“谁”要求监管开始。
谁被要求执照？
简单来说：是大家都要求有执照。
如下企业都被要求有执照：
1.提供政府发行的货币和数字货币兑换业务的企业。
2.提供数字货币接受和发送业务的企业 。
3.发送数字货币的企业。
4.接收数字货币。
5.存储、持有或控制数字货币的企业。
……所有的人和企业，只要涉及纽约，都需要执照，这是真的。包括，纽约居民，临时居留，和在纽约工作的。不管你的业务事实地址是不是在纽约。
可能你已经猜到了，这意味着数字货币的买卖都需要执照，包括钱包提供者、多重签名提供者、商业支付处理器、保管交易，甚至是区域钱包开发商都需要执照。
实际上，唯一的例外是出售商品或服务接受数字货币支付的商家，以及被纽约金融服务部门批准了的银行。
什么是虚拟货币
虚拟货币包括比特币和其他可自由兑换的数字货币，但不包括客户积累的航空公司给的里程数。让我们苦恼的是，即使是企业使用聪来标记和交易资产，数字资产不能像铸造硬币那样实实在在存在。
需要收集哪些用户信息？
持有BitLicense执照的商家，在第一次交易中，必须记录如下信息：
1.交易总额；
2.收取哪些费用，及金额；
3.付款说明；
4.交易各方的姓名，地址和各自交易额；
5.交易时间。
以上信息保留10年。
并且没有营业最小额限止，即无论多小额度都要记录。
什么样的存储系统需要执照？
所有的存储系统都需要。执照拥有者不得出售任何他存有的用户资料。同样的，任何比特币“银行”接受的“存款”，以及提供的“放贷”都是在BitLicense政策的监管之下。因此，比特币银行是非法的。
收入可以投资什么？
执照拥有者的收入可投资于：政府债券，金融市场基金和被批准的保险。交易比特币的业务收入不可参与投资。
需要什么样的财务报告？
执照拥有者必须逐年向纽约金融服务部门提交财务报告。
实名认证反洗钱法要求：BitLicenses要求执行第一级别反洗钱条例。FinCEN——联邦管理者——要求现金和硬币超过1万美元的交易都要上报。同样，BitLicense也要求数字货币交易价值超过一万美元也要上报。BitLicese持有者还被要求上报可疑交易。
你能做什么？
您或许被章程的管理范围感到惊讶，但这是非常普通的。在管理者提出规则后，很少有行业人员哭着要更多的监管。管理者期望对这一产业进一步了解，因此他们努力一次性将政策包含足够多的内容。
如果你有任何建议，从7月23日之后还有45天的时间发给你的声音。我也将代表我的客户对草案提出一些建议。这些建议将要求收紧监管，条例更加清晰，以及对某些事务进行豁免。
据我的经验，纽约对正确的章程非常感兴趣。纽约金融服务部门本可以无需和社区对话就发布监管政策。但他们选择和公众对话。我将会利用这一机会。
如果您也对数字货币法律感兴趣，请不要犹豫。
