自2016年巴拿马事件爆发后，公众越来越意识到非法金融活动的存在，并一直向政府和法律当局施加压力，以打击犯罪分子。反过来，各国政府也在试图履行义务，但是“跟进资金”说起来容易做起来难。在过去的四年中，监管机构和政府都将注意力转向了秘密的离岸网络，这些网络为客户提供了匿名性。而现在，他们似乎已经制定了一些可能颠覆加密行业的规则。
5AMLD
欧盟范围的反洗钱法令（AML）出现的契机是巴拿马文件所揭露的全球精英阶层之间黑暗的资金流动。5AMLD则是其最新的版本，一个在欧洲范围内加强反洗钱以及打击恐怖主义融资的紧急法案。
尽管新的法案显然是为了加强欧盟境内的安全性，但它同时也会对加密货币产生直接的影响。5AMLD的颁布标志着加密服务提供商（例如法币-虚拟货币交易所和托管钱包供应商）第一次进入了监管范围。
尽管相当一部分投资者认为坚定地认为匿名性是加密货币的一个核心技能，这个新的立法将会使数字货币落入法律的监管之中。随着欧洲境内发生的一系列破坏性巨大的恐怖袭击，立法者希望能够掌握加密交易背后的参与者，并确保这些资金没有被用于非法的、甚至是致命性的目的。
根据5AMLD的资料页，该法律将会提高法律实体所有者的透明度，同时给予欧洲监管机构更大的权限访问更多存储在中心化银行账户记录内的数据。
在为新客户注册时，基于加密货币的企业在合规性方面面对的压力正在不断累积。5ALMD的颁布很可能会造成整个行业内的压力加剧，因为该法律的目的是提供反洗钱监管机构和欧洲央行之间的数据交换。
欧盟是一个强大的经济和政治枢纽。由于其境内成千上万富有的消费者，它可以显著影响企业运营的规则，包括试图进入这个单一市场的外部国家。这也创造了一种现代现象，第三世界国家的居民往往会游说其政府改善本国法规，跟上欧盟的标准，从而留住欧盟用户。
Winheller律师事务所的德国律师Benjamin Kirschbaum解释说，这种动态变化意味着5AMLD可能会影响世界各地的国家：
“欧盟是仅次于美国的最强劲的市场。通过遵守欧盟的规定，你可以接触到超过5亿购买力高于平均水平的人。 因此，即使像瑞士这样高度独立的国家也遵守大多数欧盟法规，例如数据保护法。”
欧洲警察欢迎新法律
欧洲刑警组织金融情报部门的一位专家解释了新法律如何帮助为加密货币领域不可或缺的“托管钱包供应商”和“虚拟货币”等概念创建可靠切实的法律定义，并将迫使钱包供应商向当局提交关于可疑交易的报告：
“参与此类活动的法律实体必须完成尽职调查，并将有关可疑交易的信息报告给相应的金融情报机构。基于这一点，欧盟当局可以监控虚拟货币的使用，从而为加密货币行业和社会创业提供一种平衡的方案。”
欧洲刑警组织对于打击涉及加密货币的犯罪并不陌生，在关闭许多用户使用加密货币购买非法产品（例如被盗的个人数据和毒品）的暗网市场中发挥了核心作用。
尽管可以在区块链上追踪加密货币交易，但无法立即从数据中识别个人。在5AMLD之前，这项工作通常由区块链分析公司秘密完成。但是，随着新法律的实施，欧盟内部的主管部门对法人实体拥有新的权力，并且可以获取信息以识别可疑加密地址背后的个人。 欧洲刑警组织发言人详细说明道：
“作为欧洲信息枢纽，欧洲刑警组织收到这些信息后，将提供更好的分析和运营支持，同时可以更好地支持调查以消除滥用加密货币的犯罪组织。”
律师和加密专家就5AMLD提供证词
律师Kirschbaum概述了他的观点，即几乎所有加密货币交易所都可能会感受到5AMLD的影响，但他预测该领域的增长可能会继续：
“交易所现在必须执行强有力的KYC程序。这将有助于使加密货币交易脱离灰色市场，并使银行和机构投资者更容易进入该领域，而不会受到监管的强烈反对。因此，我们可能会开始看到空间中更多的交易量，从而减少了未来的波动。”
Polyx的首席执行官和创始人，以及最近推出的AML检查器应用程序Traceer的支持者Stan Chernukhin，也赞同Kirschbaum的理论，即改善监管措施并最大程度降低高风险可以通过填补监管空白来提升机构投资：
“当然，这只是故事的开始，但我敢肯定，比特币和其他加密货币的大规模采用与透明度以及使它们不再被用于清洗非法所得的前提条件上密不可分的。”
尽管遵守5AMLD的相关成本可能很高，但逃避法规的代价更高。奥地利的金融监管机构将对违反法律的公司处以最高20万欧元的罚款。Kirschbaum补充说，许多欧盟成员国正在研究惩罚不合规公司的方法，罚款可能很高，足以使公司屈服：
“这些罚款可能很高，以致对中小型公司构成生存威胁。 在德国，对公司的惩罚也将在未来几年生效。”
在可预见的未来，匿名性问题可能会成为立法者和加密货币行业有影响力人物之间最主要的论题。 除了哲学上的论点之外，在现实世界中，这种隐私必然是可能存在的，法律仍然是法律。Kirschbaum解释说，对加密货币进行去匿名化对于情报机构和司法系统继续保护国家和公民的安全是必要的：
“由于情报部门或刑事检察官具有的能力，因此应提出将加密货币去匿名化的法律要求。像Chainalysis这样的公司已经在与这些机构合作，对大多数匿名加密货币（如比特币）进行去匿名化处理。只有像Monero这样的真正的隐私硬币才能经受住时间的考验并抵制去匿名化。 因此，这些货币受到法律制裁的可能性最大。”
交易所和钱包供应商正在受到影响
许多交易所和钱包供应商对这则法规的新闻可能会感到苦乐参半。尽管5AMLD表明欧盟立法者已经注意到了日趋成熟的加密货币行业，但它也导致了对许多用户非常重要的概念上的妥协以及不受欢迎的财务负担。
对于某些公司而言，新的合规性法规是压垮骆驼的最后一根稻草。尽管就在几年前经营加密业务还比较容易，但市场越来越拥挤，严格的限制和相关成本导致大批企业纷纷倒下。12月13日，英国的加密钱包提供商Bottle Pay直接将新法律作为其关闭的理由。
但是，其他加密货币公司似乎已经感觉到合规风向不断变化，并抢先巩固了相关流程。合格的反洗钱专家，英国CEX.IO交易所EDD部门负责人Yehor Lastenko表示，该公司自2014年以来一直在认真调整其合规政策，因此完全符合新的法规要求：
“我们了解合规程序以及提供透明和可信赖的服务的重要性。这就是为什么我们在采用5AMLD之前就实施了强制性验证的原因。我们在2014年推出了与法币交易相关的验证，在2018年12月，我们也将其强制性地用于币币交易。”
Elliptic加密检验公司的社区负责人戴维·卡莱尔（David Carlisle）对此表示赞同，并表示，欧盟各地的许多公司已为新的监管措施可能带来的棘手问题做好了充分的准备：
“许多欧盟加密货币企业已为即将面临的挑战做好了准备，并已采取积极措施以确保其公司能够获得必要的监管批准并保持合规性。欧盟各地的交易所正在向监管机构提交其注册和批准请求，以便它们可以在官方监督下进行运营。”
对于Latsenko而言，虽然对于某些客户而言KYC措施可能令人反感，但对加密货币公司的合规性要求不断提高，这是一个正在成长的行业平衡的一部分，说明该行业已开始被更广泛的金融世界所重视：
“客户可能会发现额外的合规性措施很麻烦，特别是因为他们认为加密货币附带的匿名性是许多加密用户的主要优势之一。同时，加密交易所和钱包供应商已成为成熟的金融市场参与者，提供了更好的体验，最重要的是为客户提供了安全性。”
即使在一月底英国将结束英国脱欧运动并离开欧盟，它也不太可能成为下一个“离岸”避风港。拉岑科解释说，由于大多数欧盟指令都基于特别组织的建议，因此英国很可能会坚持类似的措施：
“尽管不可避免地出现了脱欧，但新的英国《 2019年洗钱条例》将第5条欧盟指令的要求复制到了当地立法，例如《 2017年洗钱条例》、《 2000年恐怖主义法》和《 2002年犯罪收益法》。”
是去是留？
尽管新法律的威力正在席卷各国，并且将对加密货币行业的发展产生深远影响，但除了实现合规或关闭业务之外，公司可以选择第三种方式：向海外转移。无论2016年泄密事件对全球造成何种影响，对于寻求在限制性较小的法律环境中运营的公司而言，巴拿马仍然是避风港。
负责运营Deribit.com交易所的荷兰公司Deribit B.V.于2月10日宣布，将交易平台委托给其子公司DRB Panama Inc以规避5AMLD。
卡莱尔认为，尽管存在短期的不便，但积极应对不断变化的合规要求的公司从长远来看还是有可能获利的。他补充说，不这样做可能导致公司被拒绝运营：
“那些以反洗钱为先的思维的积极进取的企业可以蓬勃发展并保护其企业免受非法活动的侵害，即使合规确实会带来一些近期挑战。但是，没有准备好并且没有采取措施实施适当合规安排的加密货币企业可能会发现，欧盟监管机构没有给予他们运营所需的批准。”
来源：cointelegraph
