比特币监管制度的演变
2013-08-28 00:43:33
比特币的早期用户被其匿名的承诺所吸引。对早期用户来说，卖点涉及了脱离政府监督而运行的可能性。他们的想法是，一个不受监管的全球支付系统将推动创新、降低成本。
值得注意的是，不受监管的货币为贩毒、洗钱和恐怖融资提供了空间。最近的例子是不受监管的自由储备被关闭后，促进了超过6个比特币被用于非法用途。
越来越多的监管机构开始对比特币进行密切关注。
2013年8月18日，美国财政部下属金融犯罪执法网络（法网FINCEN），提议对比特币交易进行监管。这样会管理比特币交易，而这被当做货币发射器。比特币交易定义为任何企业都可以兑换或转移比特币并可以兑换成任何法定货币（纸币），如美元。
FINCEN是一个货币发射器不得与之合作而运行的一个标准的货币转移业务的实体。在美国有近50个州都有自己监管货币转移的法律，并且都是由州的金融监管机构执行。这些州也明确表示，比特币是在他们的管辖权内由任何的客户所监督。
例如，纽约金融服务部和加利福尼亚金融机构的部门最近对一些比特币公司发出了一封终止信，目标指向在比特币价值链上的比特币交易和的其他企业。现在不清楚州监管机构是否要求除比特币交易平台以外的其他比特币公司获得许可证。
虽然可以假设从比特币到比特币的交易不受监管，监管机构可以通过监管比特币与任何货币的兑换进行干预。通过监管比特币与货币的兑换，他们强迫这些受监管的交易平台对他们的合作伙伴进行尽职调查以确保进一步下区块链的各方也有有效地合规程序，即使是只涉及比特币到比特币的交易。在这种情况下，关键是所有的比特币公司采取适当的反洗钱（AML）、外国资产控制办公室（OFAC）的筛选和了解你的客户（KYC）程序。在PlusBitcoin交易平台是，没有许可证的需要立即申请许可证，当他们变得兼容时应在服务上为罚款和潜在的漏洞做好准备。
面临的挑战是，在每个州的许多比特币公司低估获取货币转移许可证的难度。有很多新兴的科技公司已经尝试但全失败了。
例如，一个兼容的多状态的MSB需要以下所有的条件：
保持净资产超过150万美元。投资者必须了解投资行情，这样他们就不会造成投资比例的不合理。
在担保债券覆盖上保证有数百万美元，在破产事件中以确保客户交易。没有很多的保险公司为新兴企业担保同时发现保费是昂贵的。
完成财务审计。政府机构不接受未经审计的财务报表。
创造适当的了解你的顾客、反洗钱和其他合规系统。这涉及到大量的法律和制度工作。
通过独立审计。这是类似财务审计的范围但侧重于管理过程、程序和系统。
雇用至少有五年的工作经验的合规官员。大多数州不允许“在职培训”。 广泛的背景调查与官员和投资者的财务披露。虽然大多数没有什么可隐瞒的，但要花大量的时间披露个人金融信息和完成背景调查。
由于每个合伙人和中介都涉及到资金流向。调节货币发射器必须完成尽职调查和定期审计所有合作伙伴的资金流动。对于比特币的公司，它可能会导致很多非标准比特币公司无法与比特币公司进行工作。
在所有条件都满足之后，对“典型”货币发射机而言，需要花费长达一年的时间获得许可证。由于比特币公司是一个新的概念，额外的时间和工作应该被添加到这个估计。
许多比特币企业已经采取了故意违法和随后请求原谅的方法。
因为州和联邦政府有权实施民事和刑事处罚，所以他们可以为自己所做的负责。除了这些痛苦的后果，也有协助罪犯和恐怖分子的现实可能性。记得，比特币最初的吸引力在于比特币的匿名性，对于那些有坏的意图的人或企业来说比特币如一个避雷针。
如果一个公司选择忽略来自监管机构的所有警告，将会冻结这个公司的资金。监管机构是通过要求和州监管机构一样的比特币公司的银行，冻结客户资金。最近的例子是在Wells Fargo (NYSE:WFC) and Dwolla 的Mt.Gox帐户( https://www.dwolla.com/)。
没有适当的许可证的操作将给那些涉及到比特币的公司带来重大风险，但比特币社区也有机会与监管机构合作设置适当的机制。
这变得比比特币社区期望得更复杂，但是，比特币成为合法的唯一途径就是没有其他选择。
翻译：苏言Summer
原文地址： https://www.livetradingnews.com/bitcoins-complex-changing-regulatory-environment-6369.htm
转自比特币之家
