区块链（或者叫分布式记账系统）技术相比于现有的金融系统更加安全、透明、快捷并且成本更低。该技术还有诸如身份证发放、土地所有权、来源证明等方面的应用。虽然有如此多的优点，但是它自身却处于颠覆式创新作家Geoffery Moore所描绘的“鸿沟”之中：尽管现在很多技术爱好者和其他更倾向于该技术的人有理由来接纳它，但是处于发展中的区块连技术企业面临的问题是如何吸引更多核心信徒之外的人。
图一：所处的鸿沟
如果新技术跨越了鸿沟，Moore所谓的“早期的主体”——实用主义者在认为这项新发明不再是昙花一现之后也会接纳它。但是说服这些人接受不是一件容易的事情。“早期的采纳者”/远见者并不介意颠覆性的革新，并且寄希望于自己的该项技术。他们“已经做好准备和现存的顽固势力竞争”，Moore说，“但是早期的主体更希望的是改进，而不是革新。”如果这些实用主义者不确定新技术能够弥补转型带来的损失，它就不能跨越这个鸿沟。
诚然，新的技术比现有的技术更快捷，更便宜，更安全也更透明，但是大多数人认为现有的金融服务——信用卡、银行账户、Venmo等等——已经足够快速，便宜，安全和透明。这是比特币和区块链企业家现在面临的难题。现有的系统不但运行的很好，在某些方面甚至比早期的区块链技术更加优越。
Javelin的支付部门主管Michael Moeser如是说，
“如果消费者既没有看到收益也没也看到损失，那么消费者就不会在意。关键是哪种方式更加便捷。”
图二：技术采纳的生命周期
1. 比特币策略
虽然似乎大部分的虚拟货币公司在2015年已经转型到区块链领域，仍然有几家专注于比特币。其中的佼佼者是Coinbase，这家公司宣称其2016年计划是全球扩张（现已经分布于32个国家），增加其比特币（特别是全球性的）交换的市场份额，并促进比特币应用程序的研发。对于最后一个目标，该公司已经开始了一些应用的雏形，首席执行Brain Armstrong说，“并不是想垄断这个应用，而是为了促进整个行业的发展”，他还将这一举动与Google和Facebook通过Google.org 和Internet.org来促进互联网行业的发展作比。
他解释说，公司决定不去追随区块链大军：
“区块链是一项重要的科技，但是目前为止区块链最重要的应用应该在如今最大的区块链——比特币区块——上体现出来。”他还强调，
“一些公司可能在内部使用私有的区块链，但是就如同互联网创始指出一些企业创造了自己的内联网，虽然很有用，但是远没有一个全球性的、开放的互联网所具备 的影响力，同样的情况在区块链领域也是适用的。绝大部分的发明和应用都将建立在一个公共的区块链之上，而如今最受欢迎的一个则是比特币的区块链。”比特币和区块链的孵化器数字货币集团（Digital Currency Group）的Silbert同意上述的观点。当被问及哪一种商业策略有可能吸引到最多的使用者时，他的回答是，比特币，作为一种投机性的投资。
“投机用途作为比特币最受欢迎和最广泛的应用并不是一件坏事，因为最终它将会促使比特币能够不经过中间商而且畅通无阻地跨越国境转移资金，也将会促进比特币的区块链更加坚挺和安全。”他解释道：
“如果人们不想要拥有比特币，对其价格变化进行投机，从而囤积比特币，你就不会部署公司的资源区挖掘比特币，没有挖掘者就没有稳定的网络，这样一来无论是每秒钟7笔或者7,000笔的交易量都没有能力去承载。”正如他之前对我说的，比特币升值会使投资者感觉更加富有，进而区使用它们，这样一来商人也有兴趣把比特币作为一种支付手段而接受它，如此以往（Silbert主要在Gyft消费比特币来购买礼品卡）。
但是考虑到很多公司把重点放在区块链上，也说明有一部分人认为把重点放在比特币上市狭隘而且有风险的。一位德勤（Deloitte）银行技术负责人，Eric Piscini这样说，“如果你有一家基于比特币的公司——开发比特币钱包，支持比特币兑换业务，就像Coinbase和Bitpay一样——若比特币的接受者数量不能持续增加，这些公司将会陷入困境”，并且补充道，如果这种情况发生了，“这些公司将会走出比特币的光环并且为其他货币而提供服务。”
但是Armstrong指出比特币与其他区块链相比：
“比特币的交易量大约每年翻一番；如果从风险投资的数量或者是开发者的数量角度来衡量的话，90%-95%的活动集中在比特币上。”但是就连Adam Liuwin，Chain.com的CEO（Chain.com是一家专注于企业化的公司，并且已经不再向新兴比特币公司提供应用数据接口）都表示，不考虑公司的决策的话，
“从个人角度而言，我仍然认为比特币将会存在，并且在市场中占有一席之地，源于它作为基础的数字黄金这一资源的稀缺性。我认为它不会退出历史的舞台。”不过，主打比特币的策略如何让这一技术跨越鸿沟，从初始的接受者走向很可能认为这一不稳定的货币风险过高的现实主义者，目前还不明确。这也并不意味着这些公司不能成功；如果成功跨越，这些公司将会得到丰厚的回报。但是根据Moore的理论，它们很有可能无法说服现实主义者采纳这一技术。
2. 金融科技策略
许多公司在幕后利用比特币区块链技术让其顾客享受到其高效性，尽管他们并不知道是比特币在支持这些服务。这一集团包括：Abra（汇款业务）；Align Commerce（B2B支付）；Circle（P2P支付）以及Uphold（多种业务，包括支付和汇兑）。
Circle公司的CEO Jermery Allaire的态度是这一组的典型代表。就像比特币角度中的Coinbase，Xapo等公司一样，Allaire相信，一个开放的、分散的系统，比如公共的比特币区块，胜过他所说的“封闭的花园和私人的网络”。
然而，Circle在形成服务架构的方面与其他公司不同。他说道：
“（亚马逊）在1994或1995年的时候并没有把自己定义为一家网络公司，他们把自己定义为一个在线书店或者是在线零售公司。”采取金融科技策略的公司把目光投向了缺乏统治势力而且功能良好、价格低廉的产品和服务。比如，Allaire说，
“我们并不是推销一款面向热衷于比特币的人的产品，我们推销的是这样一款产品，它面向的是愿意分享彼此的价值并且发生支付关系的人。”
不同于Venmo和Square Cash，Circle允许非使用者接受支付。如果一个Circle用户向一个没有Cricle的使用者支付，则接受者可以把钱转到银行账户上，如果他们使用比特币的话，转到其他的电子钱包中也是可以的。提到P2P支付在中国已经通过微信实现，Allaire说，Align Commerce和Abra试图解决其他金融服务领域的难题：Align Commerce致力于国际性的B2B支付，原先的有线传输费用高昂，款项也由于经手人太多可能发生丢失；Abra致力于汇款业务，原先的手续费高达每笔8%，或者说如果一年中每个月有固定的交易，将会有一个月的浪费。
“这只是他们社会和文化中一个嵌入的部分，在短短两年内就已经实现。在美国和欧洲还没有人做到这一点，所以我们的前景还是极为可观的。”
在Moore的技术生命周期理论中，这一策略被称为“保龄球道”，每一个球瓶代表了一种市场分隔。Mark Cavender，Chasm Institute的建立者和主管，说道：
“建立市场分隔的原因是找到应对整个市场的解决方案是不可能的”——至少在一开始的时候是这样；然后，解决方案越来越强力直到“所有人都在同时行动。结果 就是出现了一成不变的解决方案，与考虑一个问题的解决方案相反，我们现在做的只是采取一种产品。”这一阶段被称为“龙卷风”，“你需要做的不是创造需求， 而是满足需求。”通常在这一阶段会出现一个市场领导者。
这可能是Uphold的目标战略：不同于同一分类下的其他公司，它不仅使用比特币，而且使用私有分类账上面的28种其他的通货，这就意味着它不仅针对一个“保龄球瓶”。Uphold的 用户跨越免费向其他用户转账，免费兑换其他货币，并且在“云”服务器中存钱——最后一项功能在币值不稳定的国家，比如阿根廷，显得尤为实用。“把你的资金 加载到‘云’中，以美元或者黄金的形式持有资金，当你需要阿根廷比索的时候就将资金从‘云’中转移到银行账户上，这可不是PayPal可以做到的事情，”Robin O’Connell，Uphold的商业发展主管和合伙人如是说。
Uphold也针对B2B业务，与共享经济企业合作，比如一个像Airbnb这样需要给不同国家的房东支付的公司，或者是一家在菲律宾服务于船员的金融机构（这些船员的薪水通常都是以现金或支票的形式发放）。“想象一下如果你在太平洋的中央的时候收到了这张支票（此时没什么卵用）。”相反地，这些船员可以通过Uphold来接受报酬支票，然后走向一台ATM，输入密码，取到现金或者把钱转到外地的家庭成员手里（尽管在美国发起一笔ATM上的交易必须有银行卡，这一规矩在其他的国家并不是必须的）。
他补充道，
“我认为越来越多的公司会做向我们现在一样的事情——解决现实问题。”Javelin的Moeser认为金融科技策略是明智的，因为“消费者很快地被有用且容易的东西吸引，对小企业来说也是一样的，”尤其是后者，“依靠现金流存活，是一种要么做要么不做的生意，不像那些大公司能够从容地召集一个小组来研究问题。”这些小企业会很快地尝到甜头。
3. 企业策略
其他的公司发现不局限于比特币（既包括货币也包括区块链）也有很多商机。德勤公司的Piscini说，
“首先，比特币只是区块链的一种应用，但我不认为它是区块链技术的规则改变者。我确定我这么说，比特币协会会想要杀了我的。”最有名的区块链企业，Chain.com，正在帮助促进“开发一个新的媒介，并将现存的大部分的金融工具（美元，欧元，股票，债券，忠诚度，通话时长）转换到这个的媒介上面。这些资产已经是经济中不可或缺的一部分，是在移动和储存的时候很不方便，”Ludwin说。
当被问及为什么把注意力集中于企业和区块链而不是比特币的时候，他回答，
“将世界上的资产数字化是一个巨大的市场，远大于增强或支持其中一种被称为比特币的资产。我宁愿在一个产值几兆亿而不是几十亿的市场里面完成。而且我认为它比现在我们做的任何事情都能更直接更快速的影响生活。”Chain.com是第一个主要的区块链战略部署的合伙人，这一部署名为Linq，是纳斯达克为私人股权市场搭建的新平台，用来跟踪私有企业股权的转移，由于需要纸面记录，这一部分很长一段时间以来充斥着无效率。Linq与12月记录了第一单交易，一个私人股权市场的会员在Chain.com上发行股票，被一个使用区块链技术的投资者买下，削减了结算时间，消除了纸质股权证明的需求。
Piscini说，像Linq这样的解决方案，本质上属于一种市场分隔（保龄球瓶），既有足够的价值来证明其实用性，同时技术上已经足够成熟将其实现，将会在2016年取得成功。
Chain.com正在做的是为电信业，保险业和支付业做另外的企业项目。一些应用包括协助电信商介入金融服务，帮助他们协调漫游（一个用户不在所属服务器范围内通过其他服务器打电话或发短信时产生的）费用的支付。（去年，Chain.com宣布收到来自法国一家电信企业Orange的投资，同时还有Visa，Citi，Nasdaq，Capital one以及fiserv的资金。）在保险行业，主要是应用区块链技术于再保险市场（保险人出让一部分收益将风险转移给其他主体的市场）。
Ludwin说，
“没有减缓的迹象。如果有的话，该项目会得到更多的行政支持，更多的资金，更多的绿灯。”这可能是所有公司中最接近Cavender所描述的龙卷风的一个，该业务的作用主要是满足需求，而不是创造需求。
Ludwin估计近期Chain.com将会帮助7到10个项目启动，并指出任何已有的网络都将会有很多机构来参与。大多数情况下每个网络都会有一个主要的发起机构以及一系列的参与者，并且据说可能会有50家银行。他说，
“我认为这是一个非常现实的可能性，只有极少数的有意义的区块链网络最终进入市场并获得网络效应，但在这些网络上有很多很多的参与者。”Ludwin把2015年描述成科技和企业形式把这一项目推向市场的一年，他说：
“这一年中有很多关于市场结构以及谁要第一个行动，谁将会从网络效应中得到最大的收益的问题，这些在起步阶段都是不可避免的。”在这一领域的企业比专营比特币的公司有更大的优势。虽然比特币是虚拟货币领域应用最广泛的，但是它的流行程度远不及那些金融机构，比如Visa和Citi，而这两者都是Uphold的合作伙伴。
Piscini说，
“如果美国一家大银行保证说在一小时内开放跨境支付业务，并且不论你要转移到哪里只收取0.5美元，这就是改变了游戏规则的人，因为规模足够波及数百万用户。”
4. 集团策略
因为当参与者众多的时候区块链的效益能够达到最大化，所以一些公司希望能够和一些现存的金融机构一起（这些金融机构有自身的客户基础）来利用这项技术。最突出的例子就是R3CEV，它聚集了42家银行，将要创建一个区块链的等同于“拨号音”的基本技术层，方便不同的系统如比特币（Bitcoin）、以太坊（Ethereum）和瑞波（Ripple，另一个致力于全球支付的数据传输协议和公司名称）之间进行相互的交流。它还建立了一个实验室，方便成员银行体验这种科技；上周，它宣称第一次成功模拟了世界上11家最大的银行之间的交易。此外，公司还打算开发商业应用程序，一些是独立开发，另一些与已有的公司合作。
Moeser认为类似于R3这样的联盟在所有的策略中，能够驱动颠覆性的转变的潜力最大，但是这样的集团行动并不会像处理特定的金融科技问题的公司一样迅捷。他说，
“因为参与者太多，要做的不是改装厨房，而是在附近建一所和现在住的差不多的房子。”——这将花费一定的时间。但是已经成型的参与者一起能够创造出巨大的改变，因为“它们能得到的最多，会失去的也最多。”根据技术采纳的生命周期范式，这样的集团在税负实用主义者采纳他们的解决方案时会更有优势，因为他们有可靠的品牌和足够大的客户基础。
然而，Silbert说，这样的集团，从一批不同的股东那里得到反馈可能最终会造出一辆“Homer的汽车”——《辛普森一家人》的一个桥段中出现的“滑稽的车”，它有你能够想到的所有车铃和汽笛。他认为公共的，分布式的（如比特币的系统）一样的系统，“在近年来，是许多真正杰出的发明的催化剂。”不同于集团性的协作，
“世界上任何一个地方的公司都可以通过比特币的区块链想到一个有趣的使用方法，或者是为了某种使用方法的产品，然后做出来，测试它，改进它，以一种智能的方式设计它，与此同时公司不用征求任何人的同意。”他还给消费者信任和品牌认可的在任者优势打了折扣。他说，
“很大一部分年轻人并不像他们的父辈一样相信金融机构，他们最终的选择可能会是能够给他们带来最大价值的产品或服务，不论是来自PayPal还是J.P.Morgan、苹果公司或者是像Venmo一样的新的公司，对于现在的年轻人来讲，现有的金融机构并没有如此高的可信度以至于成为投资的唯一选择。看一眼Wealthfront、Betterment这样的互联网金融机构，谁能想到大多数40岁和不到40岁的人不仅没有理财顾问，还越来越多的使用品牌刚创立的网上金融服务？”
5. 基础设施策略
这一领域与之前的策略稍有不同，在于它并不是完全的商业性质；事实上，很多致力于基础设施的组织比如Ethereum是非盈利性的，一些提到过的盈利性公司比如Coinbase, Chain.com 和 R3也提供基础设施服务——比如应用程序编程接口（API）和更高等级的数据传输协议，使后来者能够更容易地进入一个区块链领域并有所发展。
然而，这一领域的工作对于这项科技跨越鸿沟也是至关重要的。正如Piscini所言，
“看一下互联网领域，思科（Cisco）提供基础设施，Pet.com是基础设施的一个使用者；如今，二十年过去了，思科已经非常成功，而追溯那些像Pet.com一样的网站，至少一半已经消失了。所以不能提供价值的使用方法消失了，而基础设施提供者仍然在。我认为同样的道理在比特币/区块链领域也是适用的。”他将之前提到的不同产品和服务比作是汽车，将支撑他们的基础设施比作是汽车行驶的洲际公路。Piscini说，
“想象一下25年前的互联网——人们各自建造自己版本的互联网。每一个国家，每一个公司，每一个研究机构，每一所大学——每个人都有自己的网络。在某些情况下，我们决定要把这些网络连接到一起，所以我们要使用统一的标准以方便交流。”哪一种策略对于该技术跨越鸿沟起到的作用最大，现在还不得而知，但似乎最终的结果不会是赢者通吃，一家独大的局面。不同的地域条件下的不同情况——比如发 展中国家和发达国家——可能会让某些公司在特定的市场中蓬勃发展而在其他的地方碰壁。就像互联网没有把所有大电信商排挤在外一样，我们仅仅是有了更多的选 择而已。Piscini说，
“对于同一种用途，你有多种方法来实现。如果你不着急，你可以选择使用万事达卡（MasterCard）或者ACH；如果你想要立刻得到，你可以选择区块链。作为一名消费者，你有了选择的余地。”只要区块链能够跨越鸿沟，这一设想就能实现。
翻译：李庆楠
转自：https://qukuailian.com/?P=Cont&id=264
